医疗保险产品案例（医疗保险产品案例分析报告）
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1、2021-12-26一个网友的医疗险拒赔案例分析:既往症不赔
年12月，保险公司发了拒赔通知，理由是 “既往症拒赔” 。目前和保险公司的协商方案：只愿意给付住院医疗保险的赔偿责任，合计1万元，仍对百万医疗保险实施拒赔。
对于大部分医疗险来说，既往症都是不保障的。
但她一开始对自己的病情表述不当，这确实影响了理赔判断，有一定的责任。最终，保险公司同意协商赔付，扣除 1 万免赔后，剩余医药费按 92% 计算，共计赔付 394942 元。
一般来说，如果健康告知没有问及的疾病，而投保前就患有，符合条款中 既往症 的定义，那后续发生的相关治疗费是不能赔的。比方说，投保前患有腰间盘突出，需要经常吃药治疗。有些医疗险的健康告知，没问到腰间盘突出，可以投保，但免责条款规定了，不保既往症。
对于一般的健康医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观察期，一般观察期为30-90天。“免赔额”内医疗费用不赔保险公司一般都会对医疗险的的医疗费用理赔采用免赔的规定。也就是说，低于免赔金额的医疗费用是不能获得理赔的。以让投保人自担小额风险的规定，使保险产品保费可以更加低廉。
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