分红保险是长期投资（分红保险有必要买吗）
本篇文章给大家谈谈分红保险是长期投资，以及分红保险有必要买吗对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。 今天给各位分享分红保险是长期投资的知识，其中也会对分红保险有必要买吗进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
1、分红险是交费年限越长好吗？
分红险缴费越长越好吗？答案是：不是。
首先我们来看什么是分红险，例如我们买一份保额100万的重疾保险，如果这个保险不是分红险，那么这个保额就不会增长，客户也不会有其他任何分红，现在中国内地大部分重疾险属于这种类型。如果这是一份分红险，那么保险公司会把公司赚取的分红派发用户。美式分红保单是直接将钱派发给客户，而英式分红保单则将分红转化一份保额继续加在原来的保单上面。所以很多人去香港买的重疾险保额不断增长，过了几十年甚至翻了七八倍，就是英式分红保单。
回到这个问题，那么分红险交的越久越好吗？其实不是的，从以下两方面来解释。
一、 分红的总量
缴费时间越短，保险公司越早的拿到客户的保费，投资时间也就越长，客户自然能得到更多的分红，在相同的保费的情况下，相当于滚复利的时间变长了，这一点在长期看来，差异会越来越大。
二、 缴费的总量
交保费其实和还房贷一个道理，缴费时间越长，每年的保费是降低了，但其实总保费是加长了。图中是香港某一款分红重疾保单在不同缴费年限情况下的每年保费和总保费情况，可以看出缴费25年的总保费比10年缴费高出23.8%。
总结：分红保单不是越长越好，反而是约短越好，越早交完，后期获得的分红越多，总保费也会越低。但因为每年交的钱变多了，所以还是要考虑好自己的预算，在预算范围内，选择短期供款方式。
分红险交费年限的长短是需要跟你购买分红险的目的相关的。也就是说你为什么要购买分红险？作为一般家庭来说，大部分人都不知道分红险的具体作用是什么。分红险的作用不是像一般保险业务员跟你说的资产保值增值。分红险有没有保值增值的作用？肯定是有的，但是效果很一般。保险公司是盈利机构，不是慈善机构。你可以问问周边的人谁靠买分红险发财的？现在中国通货膨胀率每年都在7%以上，哪个分红险能做到7%收益率？分红险最大作用是做资产隔离和防范非犯罪风险的。这个作用一般家庭也用不上。这就是给有钱人准备的。有钱人无所谓交费期间长短。一般家庭计较缴费期也没意义，反正收益率跑不过通胀。。。仅此而已。
重大疾病险的缴费期一般有趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交的，这些缴费方式有什么区别，缴费期是长好还是短好呢？ 以下以一款重大疾病保险为例，来分析不同缴费期的区别，我们选择30岁男性的费率表。 男性费率1000元保险金额单位：元（人民币）年龄 趸交 5年交 10年交 20年交 30年交 30岁 541 127 65 37 29 男，30岁，保额10万，按上述费率表，如果一次性缴费，则缴54100元；5年交，则年交12700元；如果10年交，则每年交6500元，如果按照通常的20年缴费，则年缴3700元；如果选择30年交，则年交2900元。 我们可以算算这几种交费方式你一共交了多少钱。（单位：元）趸交 5年交 10年交 20年交 30年交 54100 63500 65000 74000 87000 可以看出，交费年限越长，你交的总额越多，但是你每年交的数额越少。这点的意义在于，当你想减轻每年的交费压力时，你可以选择交费期长一点，而如果经济上可以承受，因为这款保险是非返还型的，所以可以选择缴费期短一点的，这样所交总额会少。 但是总额并不是唯一的标准，尤其对于“分散风险”的重疾险是这样，从理财的角度看，重疾险最好选择缴费期长一点的。举例说明：如果上例中该男士选择一次性缴费，只需要交54100元，但是假如不幸一年后患了所保重大疾病，那么一次理赔10万，这样，他所得与所交的差额是4万多；但是如果他投保时选择20年交，第一年交保费3700元，那么一年后假如患重大疾病赔付10万，所得与所交差额是9.63万。而假如在60岁患病了，那当然是一次交合适了，但是这点谁也保证不了。所以交费期长，是分散风险的一种方式。 一般来说，对于年龄小的，即使选择最长年限的缴费方式，所交总额也会比保额小。但是对年龄大的，就不一样了，有可能会出现“倒挂”的情形。比如以下以一位55岁的男性为例。 男性费率1000元保险金额单位：元（人民币）年龄 趸交 5年交 10年交 20年交 30年交 55岁 838 209 117 - - 如上，如果选择10年交费期，每年缴11700元，那么10年交费期后，所交总额为117000元，超过了保额10万元，所以有很多年龄大的人说，这叫什么保险，交完钱了，到时出险了赔的还没有我交的多！的确这样，这样就出现了我们常说的“倒挂”情形。对于这种保额固定的重疾险，选择这种缴费方式最后就会出现这样的情形。但是这样考虑：在10年期的交费期间前七、八年里，你交的保费还是没有保额多，保险公司承担了理赔的风险，也就是说这前七、八年这份保险对你来说还是一份保障。 同样的情况，如果是对于保额递增型的保险出现这种情形的时候就少一些了。 如果选择一次性缴费，共83800元，这样在任何时候如果发生理赔都是保额大于总保费。但是在前几年假如患病也会出现差额很小的情况，这点也可以理解为保险的“风险选择”，你每年交的保费少，就要承担将来保费超保额的风险，你交的总费用少（趸交），就要承担在几年内理赔差额小的风险。同时，选择趸缴方式缴费压力相对较大。 我们再看这样一个例子，另外一种返还型、保额递增型的重大疾病险，对于年龄不是太大（50岁以下）的人买保险与以上述所举保险类似，但对年龄大的人来说，因其独有的“保额递增”性，所以可以相对减少“倒挂”的情形。 例如以一个50岁的男性为例，购买这款保险。 男性费率1000元保险金额单位：元（人民币）年龄 趸交 10年交 15年交 20年交 30年交 50岁 692.6 1092 805 851 - 比如选择10年的缴费期，如果是保额固定不变的，10年缴费期结束时出现了“倒挂”的情形，即保费共交10920元而保额为10万；但是这款保险保额是每年2%固定递增的，所以10年缴费期完时保额已增至12万，仍然大于所交保费，并且在缴费期完后保额依然每年2%递增，其保障功能就相对增强了，同时，你交的保费在将来还会还给你。 所以在购买重大疾病保险时，在年轻时最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险；在年龄大时，可以灵活选择，两种选择各有偏重，无论选择哪种，您获得的终是一份保障。
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